住宅購入は人生における大きな節目であり、それに伴う住宅ローンの検討は、多くの人にとって重要なプロセスです。
多くの方が、「一体いくらくらい借り入れるのが一般的のだろうか」「毎月どれくらいの金額なら無理なく返済できるのだろうか」といった疑問や不安を抱えながら、情報収集をされていることでしょう。
今回は、住宅ローンを検討する上で参考となる、平均的な借入額や返済額、返済期間といったデータをご紹介します。
これらの具体的な数字を知ることで、ご自身の計画を立てる上での目安としていただければ幸いです。

住宅ローン平均借入額いくら

注文住宅や分譲住宅の借入額

住宅ローンを利用して住宅を購入する際、どのような物件種別でどのくらいの金額を借り入れているのでしょうか。
国土交通省の調査によると、新築注文住宅の平均借入額は3,772万円、分譲戸建住宅では平均3,054万円となっています。
分譲マンションの場合は、平均3,020万円程度が一般的です。
これらの数字は、土地の購入費用なども含めた金額であることが多く、建物の仕様や立地条件によっても変動します。

平均借入額は3000万円から4000万円

全体的に見ると、住宅ローンを利用する際の平均借入額は、3,000万円から4,000万円の範囲に収まるケースが多いようです。
これは、購入する住宅の種類や地域、個々の収入状況などによって異なりますが、多くの人がこのあたりの金額を参考に住宅ローンを組んでいます。
ご自身の希望する住まいの条件と照らし合わせながら、これらの平均額を一つの目安として考えてみると良いでしょう。

借入額の目安を知る

住宅ローンの借入額を決めるにあたっては、単に平均額を参考にするだけでなく、ご自身の年収や返済能力を考慮することが重要です。
一般的に、年収に対する年間返済額の割合（返済負担率）は25%～30%程度が目安とされていますが、家計に余裕を持たせるためには、20%～25%程度に抑えることが推奨されています。
金融機関のシミュレーションなどを活用し、無理のない範囲で借入額を検討することが大切です。

住宅ローンの平均返済額や期間

平均返済額は月10万円台

住宅ローンの毎月の返済額は、借入額や金利、返済期間によって大きく変動しますが、平均すると月10万円台となることが多いようです。
例えば、注文住宅の場合は月々約14.5万円、分譲マンションの場合は月々約12.3万円が平均的な返済額として挙げられます。
これらの金額はあくまで平均であり、個々の状況によって上限や下限は異なります。

平均返済期間は30年前後

住宅ローンの返済期間は、一般的に長期にわたることが多く、30年前後で設定されるケースが主流です。
注文住宅（建築）では平均32.8年、分譲戸建住宅では平均32.7年といったデータがあります。
分譲マンションでも平均29.7年となっており、多くの人が30年程度の期間で返済計画を立てています。
返済期間が長くなると月々の返済額は抑えられますが、支払う利息の総額は増えます。

まとめ

住宅ローンの平均借入額は、注文住宅や分譲住宅の種類によって差はありますが、一般的には3,000万円から4,000万円程度が目安となることが多いようです。
また、月々の平均返済額は10万円台、返済期間は30年前後が平均的な傾向として見られます。
これらの数値はあくまで参考値であり、ご自身の収入、貯蓄状況、将来のライフプランなどを総合的に考慮し、無理のない返済計画を立てることが最も重要です。
ご自身の状況に合わせた資金計画を慎重に進めていきましょう。